三千计划探索乡村振兴视角下普惠金融的

年暑期，普惠金融济宁队对济宁内地的普惠金融实施情况进行了调研，并对金融扶持乡村振兴方面进行了深入探讨。我们先后探访了券商，小微企业和银行。由于疫情原因转为线上会议的我们得到了很多信息，并对普惠政策有了进一步的了解。

●调研泡宝，了解小微企业现状

与泡宝文化产业园的工作人员的沟通中，我们了解到，济宁市正在进行经济转型。之前，济宁市是属于一所能源型的城市，而以东北三省为例，能源型城市的后劲发展不足，为防后来没有发展出路，济宁市正逐渐转向一所服务型城市，大力发展服务业和旅游业。而由于济宁市的人才落地政策稀少，高精尖产业有很大缺失。由此可见济宁市的具体发展动向。了解到这些，我们认为，普惠金融的政策应该更加针对于服务业。而在服务类企业中，泡宝针对电商行业实施直播电商人才培育计划，帮助小微企业进行包装改造，解决掉金乡县的大蒜难题。对于小微企业的优惠贷款，泡宝对接工会、妇联和政府，这些机构推出了相对应的贷款。如退役军事务局的佣金贷，工会的惠民贷以及妇联相对应的贷款。我们感受到了小微企业发展的环境越来越好，当年靠资本来发展的企业，现在更加偏向于落地创业者的能力以及才干，各种普惠的政策也能使小微企业获得援助，是国家助力发展的结果。

但是从另一方面来看，我们发现小微企业的普惠贷款政策还不完善。我们询问了工作人员小微企业贷款的难题，了解到针对于电商行业来说，银行没有与之相应的扶持政策，更没有相对应的普惠贷款项目。电商行业本来就属于一个资金周转有档期空缺的行业，银行虽会提供一些循环额度的产品，由电商企业进行房产质押，进而产生贷款额度。但是相对于电商企业，贷款额度远远不够，而小微企业账务的外包政策也使银行无法根据流水来发放贷款，所以很多人选择风险较大的民间借贷。此外，负责人还提出，很多贷款一年一还的规定，给初创型小微企业造成很大困扰。小微企业创立初期的资金运转还不能成熟，成熟时间普遍超过两年的惯例常常使小微企业寸步难行。无法放心使用贷款。工作人员对于普惠金融知识了解较为浅薄，只是能了解到相对应的贷款政策，由此我们看到，济宁市普惠金融的政策还有待完善之处，普惠金融知识的宣讲还不普及。政策下发与银行等金融机构对接也成为一大难题。

●调研券商，了解政策落实情况

而在中泰证券谈论的过程中，中泰证券的负责人也指出了小微企业偿还贷款的难题。许多小微企业偿还贷款的能力较弱，这也使得我国金融机构在为小微企业提供融资服务的过程中面临着更高的风险成本，再加上疫情的影响对小微企业造成了更大的冲击，资金周转和融资问题更加突出。在成员问及如何解决时，公司人员表示：“主要还是解决融资问题，目前中泰也在加强与市直有关部门的沟通汇报以及济宁企业的沟通交流，尽可能提供全方位、立体化、综合性金融服务，搭建合理的投融资平台。”从这里我们也不难看出小微企业资金周转和融资贷款问题是制约企业发展的关键，而解决这一问题需要金融机构、政府和企业共同努力。因此，强化帮扶政策，进一步深化投融资合作，更大力度推进企业上市工作，用资本的力量盘活资源，为全市经济高质量发展提供更加有力的金融支撑是发展的必然趋势。中泰证券充分发挥自身在股权融资、债券融资、并购重组、新三板挂牌等方面的专业优势，积极协助贫困地区企业通过资本市场融资，促进地方经济发展。通过采访，我们了解到截至目前，中泰证券与新疆喀什疏勒县、宁夏原州区等12个国家级贫困县区签订结对帮扶协议，与宁夏瑞春杂粮、江西铁木真装饰等10余个贫困县企业签订财务顾问协议，结对帮扶贫困县区数量位列行业前列。

财政部、税务总局年4月26日发布《关于延续实施普惠金融有关税收优惠政策的公告》称将年12月31日执行到期的税收优惠政策实施期限延长至年12月31日。李克强总理在6月17日主持召开国务院常务会议时说，“要做好‘六稳’工作，落实‘六保’任务，必须在发挥好积极财政政策特别是纾困和激发市场活力规模性政策作用同时，加大货币金融政策支持实体经济力度，帮助企业特别是中小微企业渡过难关，推动金融机构与企业共生共荣。”年11月，国家金融与发展实验室、人民日报党媒平台和微众银行联袂在社科文献出版社出版《中国普惠金融创新报告（）》，报告中收录的多个普惠金融实践案例，涵盖普惠金融助力抗击疫情案例、助力脱贫攻坚案例、产品创新案例、数字普惠金融和可持续发展案例等类型，对进行普惠金融的理论构想和实践探索具有极大的指导意义。所以，调研对于了解国情具有重要意义。

通过调研，整个团队不仅对当下乡村振兴与普惠金融的联系有了更深刻的认识，对农业新型模式发展、小微企业融资等问题有了深入了解，而且在实践中进一步锻炼了团队协作能力、人际交流与沟通能力、思考发现问题与解决问题的能力，具有很强的指导意义。

团队成员名单

姓名

班级

谢阳

级金融工程4班

刘雅慧

级金融工程3班

欧阳凡茹

级金融创新班

王睿哲

级金融创新班

马鹏凯

级金融创新班

宋晓宇

级金融学2班

宫欣悦

级金融工程3班

马筱雨

级金融学类2班

宋昕芮

级会计实验班

郝顺宇

级金融学类4班

闫锦秀

级保险学2班

王子璇

级经济学

（中加合作）2班

审核

邵珠建

责任编辑

李小璐

推送

李烁涵

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