现在市面上的保险产品百花齐放，竞争激烈。其中，重疾险是大部分人首先会考虑的保险产品，因此老陈在此普及一些重大疾病条款理赔知识，帮助大家了解假如不幸患了某种重疾是否在理赔的范围？哪种情况下保险公司可能拒赔？
今天普及的重大疾病条款是--“严重冠心病”
从上图中我们可以看出冠心病的人群患病率占比是逐年增高，据世界卫生组织（WHO）估计，世界上目前每年有万人死于心血管疾病、糖尿病、呼吸系统疾病和恶性肿瘤等非传染性疾病占全球死亡总数的2/3。到年，这一数目要攀升到万。在心血管疾病中，冠心病是全球范围内第一位致死、致残原因。
什么是冠心病？
冠心病是冠状动脉粥样硬化性心脏病的简称，是一种由冠状动脉器质性狭窄或阻塞（即动脉粥样硬化或动力性血管痉挛），引起的心肌缺血缺氧或心肌坏死的心脏病。
在我们人体中，给心脏输送血液的血管是冠状动脉。如上图所示，能够用肉眼看清的血管有三条，这三条就是左冠状动脉，右冠状动脉，左冠状动脉的回旋支和前降支。右冠状动脉血管为心脏的右半部分供血，左冠状动脉血管为心脏的左半部分供血，这两根血管是心脏中最重要的两根血管，也是最粗的。
如果一个人胸口疼，不见得是冠心病，但是在运动之后出现的胸口疼，就要怀疑是否是冠心病了。因为当给心脏供血的血管变狭窄了，会导致给心脏输送的血液不足，所以在活动的时候，症状会更加明显。
另外，冠心病和心梗区别，唯一的区别就是血管堵了多少，如果血管没有完全堵死，诊断是冠心病，如果完全堵死掉了，诊断就是心肌梗塞。重疾理赔实务之“急性心肌梗塞”
条款内容
市面上几十家保险公司对于“严重冠心病”的条款定义内容描述有所不同，不下8种，从理赔难易相对程度可以划分成容易、中等、略低三种，老陈从中各抽取一种：
容易
1、指根据冠状动脉造影检查结果确诊的以下其中一组血管的严重狭窄性病变：
（1）左冠状动脉主干和右冠状动脉，两支血管管腔直径均减少60%以上；
（2）前降支、左旋支和右冠状动脉，至少一支血管管腔直径减少75%以上和其他两支血管管腔直径减少60%以上。
前降支、左旋支及右冠状动脉的分支血管的狭窄不作为本保障的衡量指标。
中等
2、指经冠状动脉造影检查明确诊断为主要血管严重狭窄性病变，须满足下列至少一项条件：
（1）左冠状动脉主干和右冠状动脉中，一支血管管腔堵塞75%以上，另一支血管管腔堵塞60%以上；
（2）左前降支、左旋支和右冠状动脉中，至少一支血管管腔堵塞75%以上，其他两支血管管腔堵塞60%以上。
左前降支的分支血管、左旋支的分支血管及右冠状动脉的分支血管的狭窄不作为本保障的衡量指标。
略低
3、指经根据/被保险人经由冠状动脉造影检查结果明确诊断为三支主要血管严重狭窄性病变（至少一支血管管腔直径减少75%以上和其他两支血管管腔直径减少60%以上）。冠状动脉的主要血管指左冠状动脉主干、前降支、回旋支及右冠状动脉。
前降支、左旋支及右冠状动脉的分支血管的狭窄不作为本保障的衡量指标/不在保障范围内。
对比小结
不难看出，在满足都是在冠状动脉造影检查这个共同条件下，1和2条款中都有两种情况可选，两种符合一种即可理赔。而1中要求堵塞的程度略轻于2。第3条款则只有一种情况可选。所以理赔难度1＜2＜3。
冠心病的诊断
“金标准”——冠状动脉造影。可以明确冠状动脉有无狭窄、狭窄的部位、程度、范围等，并可据此指导进一步治疗。
一般是在大腿或者手腕插一根导管，通过血管进入到心脏的位置，然后打造影剂进去，给心脏供血的血管就显影了。医生根据这个影像判断堵塞的程度。根据不同的堵塞程度医生会给你不同的治疗方法。部分病人可能对造影剂过敏，因此造影检查前需要进行造影剂皮试。
赔付条件
假如我们把左冠状动脉和右冠状动脉比作高速公路的主干道一级公路，左冠状动脉延伸的回旋支和前降支，比作是高速公路下了之后的二级公路。如上图所示，除了这几根血管之外心脏里面还有其它细细的小血管，就好比是乡间小路。那么我们现在再看赔付条款就非常容易理解了。这里以第2种条款内容为例
第一条：左冠状动脉或者是右冠状动脉出现狭窄，要求一个大于75%，另外一个大于60%。即我们的一级公路，必须要堵两条，一条要大于75%，另外一条要大于60%
第二条：一级公路堵一条，二级公路堵两条，且满足一个大于75%，另外两个大于60%
第三条：乡间小路不管堵成什么样，都不赔
拒赔条件
狭窄的血管不满足
例如狭窄的血管是左主、右主、前降支、回旋支以外的血管，或者只狭窄了其中的一条。
狭窄的血管满足了，但是堵塞程度不满足
狭窄的血管属于左主、右主、前降支、回旋支的范畴，但堵塞的程度不达标。
老陈总结
不同保险公司在某种疾病定义上可能不同，定义的不同也决定了在发生理赔时的难易程度。所以，看一份重疾险不能单单的依据表面宣传的重疾、中症、轻疾保障种类的多少等方面来判断一款重疾产品的好坏。
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