治疗白癜风的费用 https://m-mip.39.net/disease/mipso_5416226.html说明：本文依据尚未最终定稿的标准、制度文件，可能存在理解偏差等情况，如有误读，以官方、监管机构发文为准。不少营销伙伴在销售现行重疾规范下的产品的时候，总结了“几降、几限、几不保”这样的话术，可能比较片面，但确实我们发现部分保障变少了。而保障减少的真的只有这么些吗？依据《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（公开征求意见稿）》第2条“使用规则”第2.3条的规定：保险公司可以在其重大疾病保险产品中增加本规范疾病范围以外的其它疾病，但在同一重大疾病保险产品中不得含有保障范围高度重叠的疾病。如果新增疾病发病率极低，需在疾病名称中增加标注向消费者予以提示。具体要求以保险行业疾病管理办公室另行规定为准。说白了，高度重叠的病种，可能就不能列在“重大疾病”的责任范畴了。我们挑选了一些可能影响到的、高发重大疾病病种，简单做一个分析，如果您想给客户讲现行重疾更好，或许可以考虑这个角度。
01
独立能力丧失
指疾病或外伤造成被保险人至少持续6个月以上完全无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。被保险人的日常生活活动能力丧失必须是永久性的。
指数解读
这个病种是一个“神病种”：把重疾险变成了一种单次给付的失能保险，赋予了重疾险新的价值。但是，由于和“瘫痪”及其它失能类疾病（如：“严重脑中风后遗症”）存在重叠，预计这一病种在新规下也难以继续在“重疾”病种中生存下去。目前，人保、大都会、华夏、天安等保险公司提供这一病种，波及面也不小。
影响指数：★★★★★
02
严重冠心病
指经心脏科专科医师根据冠状动脉造影检查结果确诊为主要血管严重狭窄性病变，须满足下列至少一项条件：（1）左冠状动脉主干和右冠状动脉中，一支血管管腔堵塞75％以上，另一支血管管腔堵塞60％以上；（2）前降支、回旋支和右冠状动脉中，至少一支血管管腔堵塞75％以上，其他两支血管管腔堵塞60％以上。前降支的分支血管、左旋支的分支血管及右冠状动脉的分支血管的狭窄不作为本保障的衡量指标。
解读
可能由于和“冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）”高度重叠而无法存在，人保、平安、友邦、华夏等公司均提供这一病种。一旦这一病种不能列入重大疾病，意味着冠心病不行支架，即使三支主要血管堵塞到一定程度，也无法获得重大疾病的赔付，当然可以分入轻症等赔付，只是难以列入重疾了。
影响指数：★★★★★
03
肺源性心脏病
指被保险人因慢性肺部疾病导致慢性心功能损害造成永久不可逆性的心功能衰竭。心功能衰竭程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之心功能IV级。被保险人永久不可逆性的体力活动能力受限，不能从事任何体力活动。
解读
可能由于和“严重特发性肺动脉高压”重叠而无法存在，提供这一病种的保险公司包括平安、泰康、新华、华夏等公司。“特发性肺动脉高压”其实就是现行重疾定义的“原发性肺动脉高压”，是肺源性心脏病的一种，但是由于“严重特发性肺动脉高压”是规范约定的28种重大疾病中的一种，规范内的病种一般不会除去，由此，额外设置其他的肺源性心脏病就有高度重叠的嫌疑了。
影响指数：★★★★☆
04
开颅手术
被保险人因疾病或意外已实施全麻下的开颅手术（不包括颅骨钻孔手术和经鼻蝶窦入颅手术）。理赔时必须提供由专科医生出具的诊断书及手术证明。因脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤而进行的开颅手术不在保障范围内。
解读
部分“开颅手术”的重疾定义包括因“意外”所致的开颅手术，可能和“严重脑损伤”高度重叠，由此，“开颅手术”可能将不能承保由“意外”所导致的开颅手术。但理赔经验看，儿童经常会因为摔倒清除颅内血肿而性开颅手术。目前，平安、友邦、太平洋、华夏、百年等公司提供因意外导致的开颅手术保障。
影响指数：★★★☆☆
05
脊髓内肿瘤
脊髓内肿瘤指脊髓内良性或恶性肿瘤。肿瘤造成脊髓损害导致瘫痪。须满足下列所有条件：（1）被保险人实际接受了肿瘤切除的手术治疗；（2）手术天后遗留下列神经系统损害，无法独立完成下列基本日常生活活动之一：①移动：自己从一个房间到另一个房间；②进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中。
解读
可能由于和“严重恶性肿瘤”、“瘫痪”重叠而无法存在。提供这一病种的保险公司包括人保、平安、泰康等公司。一旦被剔除，可能会影响脊髓良性肿瘤、部分失能的情形赔付；
影响指数：★★☆☆☆
06
湿性年龄相关性黄斑变性
指新生血管性年龄相关性黄斑变性或“渗出性”年龄相关性黄斑变性，发生脉络膜新生血管（CNV）异常生长穿透玻璃膜进入视网膜，新生血管渗漏，渗出及出血。该病必须由荧光素眼底血管造影检查提示黄斑区新生血管形成，医院的眼科专科医生确诊为湿性年龄相关性黄斑变性，并且双眼中较好眼矫正视力低于0.02（采用国际标准视力表，如果使用其他视力表应进行换算）。被保险人申请理赔时须提供近3个月内视力改变显示病情恶化的相关检查报告、诊断证明及病历报告。
解读
黄斑病变是一种年龄相关的疾病，但是由于和“失明”条件高度重叠，且伤病鉴定时间只需3个月，由此，由于年龄导致的视力受损的重疾赔付就会加大。目前，中荷、德华安顾等公司提供这一保障。
影响指数：★☆☆☆☆
可能受影响的病种，或许远不止这些。所以，你对现有存量产品心动了吗？排版：黄薇预览时标签不可点
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