治疗白颠疯的药品有哪些 http://www.bdfyy999.com/bdf/yufangbaojian/ziwozhenduan/52112.html理赔纪实文章我写了三篇了，这是第四篇。做为第三方保险经纪从业者，对不同公司不同险种的理赔情况做记录梳理，我觉得是有价值的，自己亲历的理赔做个整理也有助于我下次理赔时更加清晰明了、更加快捷。
11月份，做了四个理赔，从业四年多，第一次如此集中的办理赔，每一个理赔都是一次经验，也都是一个故事。今天把这四个故事记录一下。
四个理赔分别是：老阿姨员工的意外医疗、幼童疾病住院医疗、中年女性乳腺结节手术、老伯的冠状动脉支架植入术。
一、老阿姨员工的意外医疗
对应产品：公司的雇主责任险
理赔所需资料：
出险通知书;
治疗病历及费用清单和检查报告、原始发票原件;
伤者的身份证复印件、劳动合同书;
企业法人的身份证/企业对公银行账号/营业执照的复印件;
法人的银行卡复印件、委托打款到法人账户的委托书(没有对公账户时);
员工考勤(打卡)记录表，事故情况说明书;
以上所有资料均需盖公司鲜章。
案情：
这是一个家政公司，于年4月21日配置了雇主责任险，4月24日员工在出工路上发生了意外——脚部扭伤，立即报案。于7月中旬治疗结束，期间我询问理赔资料时伤者没有积极反应，于10月底提出赔偿要求，于是准备资料办理赔；期间保司跟员工直接电话了解情况，由于家政公司没有对公账户要打款到私人账户、也没有做员工考勤记录，所以补了委托书和无考勤特别说明，于11月12日补齐理赔资料，13日出来预核赔通知。
核赔结果是扣除诊所费用，医院的费用总计元。
于11月18日理赔款到账。
结语：
这是我第一次办雇主责任险理赔，该产品是在线上平台购买(当时线下比较了之后线上这个性价比高不少)，承保公司在外地，所需资料全部快递，邮件和电话沟通，速度不算快，因为经验不足和沟通不到位，资料递交了两次才齐全。但是理赔结果还算是满意的。
二、幼童疾病住院医疗
对应产品：包含住院医疗的学平险
所需理赔资料：
被保人身份证明(身份证或者户口页)；
申请人与被保人关系证明；
申请人的身份证及银行卡；
病历、费用清单、社保结算清单；
原始发票(写上“已在平安产险理赔”)
案情：
小客户今年6月份满3岁后买的学平险，主要是看中其中包含了1万元的住院医疗（对接大额医疗的1万元免赔额），50元免赔，社保范围内90%报销。10月份发烧腹痛住院治疗，诊断为急性肠炎，治疗费用总共也才左右，社保报销了一半多，自付元。
结语：
这款产品是平安财险公司出的，直接在“平安赔你行”小程序里申请理赔，客户把发票和病历等资料拍给我，上传后3个工作日就结案到账了，除去50元免赔额和自费项，赔款多元。
整个理赔体验过程还不错，特别是不用交纸质资料这点，非常方便，异地客户也方便了;理赔时效也还不错，3个工作日完成打款。
三、中年女性乳腺结节手术和老伯的冠状动脉支架植入术
对应产品：健享人生住院医疗
理赔所需资料：
被保人的身份证明；
申请人的身份证明和银行卡(被保人是成人时只能本人做申请人)；
住院病历和费用清单、手术记录、诊断书、医保结算清单、原始发票。
乳腺结节切割手术费用结算单
支架植入手术费用结算单
案情：
这两个手术，一个是40岁的女士做乳腺结节切除手术，一个是年龄50多岁的老人做支架植入手术，均已投保多年;出险的时候这位女性朋友打电话跟我说，医生问她是否有商业保险，有的话要多交多的费用——是社保不能报销的，我回答她“你有商业保险，但是你的小额住院医疗也是只报销社保范围的费用，自费项目是不能报销的，但是反正不管能不能报销你都是要治疗的是不是？”。
平安健享人生这个产品只报销社保范围内的费用，且对于手术费用的报销范围明确规定了必须是创伤性的挽救生命的手术(微创的冠脉造影术是免责的，这是理赔结果下来后我才知道的)。所以前者因为有多的自费项，报销金额只有社保范围内剩下的多报销了;后者因为是做的冠脉造影术植入支架，所以手术费用没有得到报销。
支架植入手术的理赔决定通知书
金管家申请理赔的进度显示
结语：
关于这两个理赔，最强烈的感触两个：
一是平安人寿的科技系统和核赔时效真的是相当的快，乳腺结节手术的这个理赔是在金管家直接申请的，报案和上传资料后3分钟就出了理赔结案通知，超快!支架植入术那个因为是非本人投保的成年人，不能在金管家办理理赔，用平安的E行销系统进行报销，也是传完资料不久当天就结案打款;
二是这款产品的性价比真的不高，乳腺结节切割手术人家自付了近0，只报销了多，支架植入术自费了近4万(其中有3.5万属于社保范围内的费用)，但因为冠脉造影属于微创不报销手术费用，所以只报销了1.2万(此客户买的4份健享医疗，单次报销上限1.2万，符合手术要求报销上限则为1.8万)。
反省：
这里我需要自我检讨，在平安人寿的时候卖了很多健享人生(当时只有这款住院医疗，所以每个客户都有搭配)，也理赔了六七次，我自以为自己很清晰这款产品的责任，但因为当时没有研究条款的习惯，后来到第三方也不卖这个产品了，所以严格来说我没有认真完整的读过它的条款，这次申请理赔时我理所当然的认为可以顶上限报销1.8万，所以当结案下来只有1.2万时，我有点懵圈，第一反应就是去查看条款里关于手术责任的描述，然后看到了如下这段文字：
果然是如此的，所以一切都是按条款行使，条款里说不赔的肯定不赔，甭管公司多大。
冠状动脉支架植入术属于现在很多重疾险里的轻症，花费并不是很大但也不少。
如果这个客户买了近两年这些包含轻症的重疾，就能得到赔付；如果客户买了包含自费项赔付的百万医疗也可以得到2万多的赔付；如果配置的是包含自费项的0免赔医疗，那么全部可以赔付(比如我前面分享的胰腺癌的老伯配置的乐健一生医疗险)。但是没有如果。
这两个客户都是今年才联系上我，把保单托管给我的，这是之前在别人那配置的产品，我接手过来的时候详细的出具了检视报告，也把已有保障责任做了说明，当时建议增加大额医疗，老伯身体原因已经不能了，这个女性朋友呢已经增加了百万医疗(只是这次费用低于一万用不上)。
如果身体健康还达标，可以配置无免赔，赔付自费项的医疗险，这样体验感会比较好；但这也不是绝对的，要因人而异，有不在乎1万内小额花费的，那么就可以不用配置小额医疗，大额医疗就行了。
题外话
恰巧在办理这个理赔的时候，我接到了一个朋友的电话，跟我说孩子最近身体有点异样，去看了医生，说可能会做手术，她问可不可以住院前先把保险买了，买了这次不报账，只是为了以后能有个保障......我明白为人母亲的这种担忧，爱子之切则为之计深远，万一住院查出了其他比较大的问题，万一终身都与健康险无缘，该是多么遗憾。
可是这是不能的啊，医院留下了记录，投保时就要如实告知，这种情况保险公司肯定是建议确定病情了再说，不会立马承保；而如果我们隐瞒病情直接投保，后面发生理赔时保险公司查出了投保前的就医记录，一样可能会拒赔的啊；当然，如果后面发生的风险跟这次就诊的疾病无关，那也是能赔的。但是，买保险就是为了安心，买个不确定有意思吗？所以我建议她带孩子好好治疗，治疗结束恢复好了再配置保险。
其实，她早前就想给孩子和老公配置保险，但是老公一直不支持，觉得经济压力大，其实他们家经济条件不错，而且我也说过配置保险并非要很多钱啊，想想有时候真的是感到无可奈何。
配置保险要趁早，配置保险要全面，这些老生常谈的真理，我们日复一日的念叨，可依然有很多人不以为然。。。当然，感谢互联网时代也感谢国家让国民文化素质越来越高对保险的接受度越来越强，相信到了圆宝这一代成年的时候，人人都有了足够全面的保障。。。我们从业者也要为之而努力~！
完
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